جلسه هشتم: مدت اعتبار در بيمه نامه آتش سوزي. محاسبه حق بیمه روزشمار و کوتاه مدت چه تفاوتهایی دارد؟

<p style="background-image:none;background-position:initial;background-size:initial;background-repeat:initial;background-attachment:initial;background-origin:initial;background-clip:initial;list-style:none;outline:none;padding:0px;margin-bottom:0px;box-sizing:border-box;flex-wrap:wrap;border:none;color:#333333;font-family:iranyekan;font-size:14px;"><span style="background-image:none;background-position:initial;background-size:initial;background-repeat:initial;background-attachment:initial;background-origin:initial;background-clip:initial;list-style:none;outline:none;padding:0px;margin:0px;box-sizing:border-box;flex-wrap:wrap;border:none;color:inherit;">در هر بیمه نامه ی آتش سوزی، تاریخی به عنوان شروع و یک تاریخ پایان یا انقضا دارد. به فاصله بین این دو تاریخ مدت بیمه نامه می گویند که توجه به آن برای طرفین بسیار اهمیت دارد.</span></p><p style="background-image:none;background-position:initial;background-size:initial;background-repeat:initial;background-attachment:initial;background-origin:initial;background-clip:initial;list-style:none;outline:none;padding:0px;margin-bottom:0px;box-sizing:border-box;flex-wrap:wrap;border:none;color:#333333;font-family:iranyekan;font-size:14px;"><span style="background-image:none;background-position:initial;background-size:initial;background-repeat:initial;background-attachment:initial;background-origin:initial;background-clip:initial;list-style:none;outline:none;padding:0px;margin:0px;box-sizing:border-box;flex-wrap:wrap;border:none;color:inherit;">در ماده 6شرایط عمومی بیمه آتش سوزی، مدت بیمه به شرح زیر تعریف شده است:</span><br style="background-image:none;background-position:initial;background-size:initial;background-repeat:initial;background-attachment:initial;background-origin:initial;background-clip:initial;list-style:none;outline:none;padding:0px;margin:0px;box-sizing:border-box;flex-wrap:wrap;border:none;color:inherit;" /><span style="background-image:none;background-position:initial;background-size:initial;background-repeat:initial;background-attachment:initial;background-origin:initial;background-clip:initial;list-style:none;outline:none;padding:0px;margin:0px;box-sizing:border-box;flex-wrap:wrap;border:none;color:inherit;">مدت بیمه از ساعت 24 روزی که به عنوان تاریخ شروع در بیمه نامه قید گردیده است آغاز و در ساعت 24 روز تاریخ انقضای بیمه نامه خاتمه می یابد، مگر آن که خلاف آن در بیمه نامه تصریح شده باشد.</span><br style="background-image:none;background-position:initial;background-size:initial;background-repeat:initial;background-attachment:initial;background-origin:initial;background-clip:initial;list-style:none;outline:none;padding:0px;margin:0px;box-sizing:border-box;flex-wrap:wrap;border:none;color:inherit;" /><span style="background-image:none;background-position:initial;background-size:initial;background-repeat:initial;background-attachment:initial;background-origin:initial;background-clip:initial;list-style:none;outline:none;padding:0px;margin:0px;box-sizing:border-box;flex-wrap:wrap;border:none;color:inherit;">بطور کلی بيمه نامه های آتش سوزي از لحاظ مدت اعتبار، به سه دسته زیر تقسیم می شوند:</span><br style="background-image:none;background-position:initial;background-size:initial;background-repeat:initial;background-attachment:initial;background-origin:initial;background-clip:initial;list-style:none;outline:none;padding:0px;margin:0px;box-sizing:border-box;flex-wrap:wrap;border:none;color:inherit;" /><span style="background-image:none;background-position:initial;background-size:initial;background-repeat:initial;background-attachment:initial;background-origin:initial;background-clip:initial;list-style:none;outline:none;padding:0px;margin:0px;box-sizing:border-box;flex-wrap:wrap;border:none;color:inherit;">الف &ndash; بيمه نامه كوتاه مدت: به بيمه نامه هاي با مدت كمتر از يك سال اطلاق مي شود.</span><br style="background-image:none;background-position:initial;background-size:initial;background-repeat:initial;background-attachment:initial;background-origin:initial;background-clip:initial;list-style:none;outline:none;padding:0px;margin:0px;box-sizing:border-box;flex-wrap:wrap;border:none;color:inherit;" /><span style="background-image:none;background-position:initial;background-size:initial;background-repeat:initial;background-attachment:initial;background-origin:initial;background-clip:initial;list-style:none;outline:none;padding:0px;margin:0px;box-sizing:border-box;flex-wrap:wrap;border:none;color:inherit;">گاهی متقاضی خرید بیمه، بیمه را برای کمتر از یکسال نیاز دارد. این درخواست ممکن است به دلیل یکسان شدن تاریخ بیمه با یک تاریخ خاص باشد، یا می تواند با توجه به نوع بیمه نامه مثلا بیمه های مرهوناتی درخواست شود. اما نکته مهم این است که کمتر شدن زمان بیمه، می تواند ایجاد هزینه بیشتری نماید. بنابراین بهتر است با دو اصطلاح مشهور در بیمه آشنا شویم: روزشمار و کوتاه مدت.</span><br style="background-image:none;background-position:initial;background-size:initial;background-repeat:initial;background-attachment:initial;background-origin:initial;background-clip:initial;list-style:none;outline:none;padding:0px;margin:0px;box-sizing:border-box;flex-wrap:wrap;border:none;color:inherit;" /><span style="background-image:none;background-position:initial;background-size:initial;background-repeat:initial;background-attachment:initial;background-origin:initial;background-clip:initial;list-style:none;outline:none;padding:0px;margin:0px;box-sizing:border-box;flex-wrap:wrap;border:none;color:inherit;">اگر حق بیمه یکساله را به تعداد روزهای سال تقسیم کنیم، حق بیمه ریاضی برای هر روز بدست می آید. حالا تصور کنید یک بیمه نامه قرار باشد برای شش ماه یا 180 روز بصورت روز شمار محاسبه شود. حق بیمه با این شرایط چه عددی خواهد شد:</span><br style="background-image:none;background-position:initial;background-size:initial;background-repeat:initial;background-attachment:initial;background-origin:initial;background-clip:initial;list-style:none;outline:none;padding:0px;margin:0px;box-sizing:border-box;flex-wrap:wrap;border:none;color:inherit;" /><span style="background-image:none;background-position:initial;background-size:initial;background-repeat:initial;background-attachment:initial;background-origin:initial;background-clip:initial;list-style:none;outline:none;padding:0px;margin:0px;box-sizing:border-box;flex-wrap:wrap;border:none;color:inherit;">جواب ساده است. ضرب حق بیمه هر روز در عدد 180</span><br style="background-image:none;background-position:initial;background-size:initial;background-repeat:initial;background-attachment:initial;background-origin:initial;background-clip:initial;list-style:none;outline:none;padding:0px;margin:0px;box-sizing:border-box;flex-wrap:wrap;border:none;color:inherit;" /><span style="background-image:none;background-position:initial;background-size:initial;background-repeat:initial;background-attachment:initial;background-origin:initial;background-clip:initial;list-style:none;outline:none;padding:0px;margin:0px;box-sizing:border-box;flex-wrap:wrap;border:none;color:inherit;">همانطور که در بالا مشاهده شد، حق بیمه شش ماه نصف یکسال خواهد بود. اما اگر شرکت بیمه بجای یک بیمه یکساله مثلا 12&nbsp; بیمه یکماهه صادر نماید، هزینه های اداری، کاغذ، چاپ، حسابداری و ... افزایش می یابد. لذا اصطلاحا از تعرفه کوتاه مدت برای محاسبه حق بیمه استفاده می شود تا بیمه گذار به صدور بیمه یکساله ترغیب شود.</span><br style="background-image:none;background-position:initial;background-size:initial;background-repeat:initial;background-attachment:initial;background-origin:initial;background-clip:initial;list-style:none;outline:none;padding:0px;margin:0px;box-sizing:border-box;flex-wrap:wrap;border:none;color:inherit;" /><span style="background-image:none;background-position:initial;background-size:initial;background-repeat:initial;background-attachment:initial;background-origin:initial;background-clip:initial;list-style:none;outline:none;padding:0px;margin:0px;box-sizing:border-box;flex-wrap:wrap;border:none;color:inherit;">بر اساس تعرفه کوتاه مدت باشد، حق بیمه طبق جدول زیر محاسبه خواهد شد:</span></p><span style="background-image:none;background-position:initial;background-size:initial;background-repeat:initial;background-attachment:initial;background-origin:initial;background-clip:initial;list-style:none;outline:none;padding:0px;margin:0px;box-sizing:border-box;flex-wrap:wrap;border:none;color:#333333;font-family:iranyekan;font-size:14px;">تا پنج روز.........................................................................................5 درصد حق بیمه یکساله</span><br style="background-image:none;background-position:initial;background-size:initial;background-repeat:initial;background-attachment:initial;background-origin:initial;background-clip:initial;list-style:none;outline:none;padding:0px;margin:0px;box-sizing:border-box;flex-wrap:wrap;border:none;color:#333333;font-family:iranyekan;font-size:14px;" /><span style="background-image:none;background-position:initial;background-size:initial;background-repeat:initial;background-attachment:initial;background-origin:initial;background-clip:initial;list-style:none;outline:none;padding:0px;margin:0px;box-sizing:border-box;flex-wrap:wrap;border:none;color:#333333;font-family:iranyekan;font-size:14px;">از شش روز تا پانزده روز..................................................................10 درصد حق بیمه یکساله</span><br style="background-image:none;background-position:initial;background-size:initial;background-repeat:initial;background-attachment:initial;background-origin:initial;background-clip:initial;list-style:none;outline:none;padding:0px;margin:0px;box-sizing:border-box;flex-wrap:wrap;border:none;color:#333333;font-family:iranyekan;font-size:14px;" /><span style="background-image:none;background-position:initial;background-size:initial;background-repeat:initial;background-attachment:initial;background-origin:initial;background-clip:initial;list-style:none;outline:none;padding:0px;margin:0px;box-sizing:border-box;flex-wrap:wrap;border:none;color:#333333;font-family:iranyekan;font-size:14px;">از شانزده روز تا سی روز..................................................................15 درصد حق بیمه یکساله</span><br style="background-image:none;background-position:initial;background-size:initial;background-repeat:initial;background-attachment:initial;background-origin:initial;background-clip:initial;list-style:none;outline:none;padding:0px;margin:0px;box-sizing:border-box;flex-wrap:wrap;border:none;color:#333333;font-family:iranyekan;font-size:14px;" /><span style="background-image:none;background-position:initial;background-size:initial;background-repeat:initial;background-attachment:initial;background-origin:initial;background-clip:initial;list-style:none;outline:none;padding:0px;margin:0px;box-sizing:border-box;flex-wrap:wrap;border:none;color:#333333;font-family:iranyekan;font-size:14px;">از سی و یک روز تا شصت روز...........................................................25 درصد حق بیمه یکساله</span><br style="background-image:none;background-position:initial;background-size:initial;background-repeat:initial;background-attachment:initial;background-origin:initial;background-clip:initial;list-style:none;outline:none;padding:0px;margin:0px;box-sizing:border-box;flex-wrap:wrap;border:none;color:#333333;font-family:iranyekan;font-size:14px;" /><span style="background-image:none;background-position:initial;background-size:initial;background-repeat:initial;background-attachment:initial;background-origin:initial;background-clip:initial;list-style:none;outline:none;padding:0px;margin:0px;box-sizing:border-box;flex-wrap:wrap;border:none;color:#333333;font-family:iranyekan;font-size:14px;">از شصت و یک روز تا نود روز...........................................................30 درصد حق بیمه یکساله</span><br style="background-image:none;background-position:initial;background-size:initial;background-repeat:initial;background-attachment:initial;background-origin:initial;background-clip:initial;list-style:none;outline:none;padding:0px;margin:0px;box-sizing:border-box;flex-wrap:wrap;border:none;color:#333333;font-family:iranyekan;font-size:14px;" /><span style="background-image:none;background-position:initial;background-size:initial;background-repeat:initial;background-attachment:initial;background-origin:initial;background-clip:initial;list-style:none;outline:none;padding:0px;margin:0px;box-sizing:border-box;flex-wrap:wrap;border:none;color:#333333;font-family:iranyekan;font-size:14px;">از نود و یک روز تا صد و بیست روز....................................................40 درصد حق بیمه یکساله</span><br style="background-image:none;background-position:initial;background-size:initial;background-repeat:initial;background-attachment:initial;background-origin:initial;background-clip:initial;list-style:none;outline:none;padding:0px;margin:0px;box-sizing:border-box;flex-wrap:wrap;border:none;color:#333333;font-family:iranyekan;font-size:14px;" /><span style="background-image:none;background-position:initial;background-size:initial;background-repeat:initial;background-attachment:initial;background-origin:initial;background-clip:initial;list-style:none;outline:none;padding:0px;margin:0px;box-sizing:border-box;flex-wrap:wrap;border:none;color:#333333;font-family:iranyekan;font-size:14px;">از صد و بیست و یک روز تا صد و پنجاه روز.........................................50 درصد حق بیمه یکساله</span><br style="background-image:none;background-position:initial;background-size:initial;background-repeat:initial;background-attachment:initial;background-origin:initial;background-clip:initial;list-style:none;outline:none;padding:0px;margin:0px;box-sizing:border-box;flex-wrap:wrap;border:none;color:#333333;font-family:iranyekan;font-size:14px;" /><span style="background-image:none;background-position:initial;background-size:initial;background-repeat:initial;background-attachment:initial;background-origin:initial;background-clip:initial;list-style:none;outline:none;padding:0px;margin:0px;box-sizing:border-box;flex-wrap:wrap;border:none;color:#333333;font-family:iranyekan;font-size:14px;">از صد و پنجاه و یک روز تا صد و هشتاد روز.........................................60 درصد حق بیمه یکساله</span><br style="background-image:none;background-position:initial;background-size:initial;background-repeat:initial;background-attachment:initial;background-origin:initial;background-clip:initial;list-style:none;outline:none;padding:0px;margin:0px;box-sizing:border-box;flex-wrap:wrap;border:none;color:#333333;font-family:iranyekan;font-size:14px;" /><span style="background-image:none;background-position:initial;background-size:initial;background-repeat:initial;background-attachment:initial;background-origin:initial;background-clip:initial;list-style:none;outline:none;padding:0px;margin:0px;box-sizing:border-box;flex-wrap:wrap;border:none;color:#333333;font-family:iranyekan;font-size:14px;">از صد و هشتاد و یک روز تا دویست و هفتاد روز.....................................80 درصد حق بیمه یکساله</span><br style="background-image:none;background-position:initial;background-size:initial;background-repeat:initial;background-attachment:initial;background-origin:initial;background-clip:initial;list-style:none;outline:none;padding:0px;margin:0px;box-sizing:border-box;flex-wrap:wrap;border:none;color:#333333;font-family:iranyekan;font-size:14px;" /><span style="background-image:none;background-position:initial;background-size:initial;background-repeat:initial;background-attachment:initial;background-origin:initial;background-clip:initial;list-style:none;outline:none;padding:0px;margin:0px;box-sizing:border-box;flex-wrap:wrap;border:none;color:#333333;font-family:iranyekan;font-size:14px;">از دویست و هفتاد و یک روز تا سیصد و شصت و پنج روز.......................100 درصد حق بیمه یکساله</span><p style="background-image:none;background-position:initial;background-size:initial;background-repeat:initial;background-attachment:initial;background-origin:initial;background-clip:initial;list-style:none;outline:none;padding:0px;margin-bottom:0px;box-sizing:border-box;flex-wrap:wrap;border:none;color:#333333;font-family:iranyekan;font-size:14px;"><span style="color:inherit;">همانطور که مشاهده می شود، حق بیمه 180 روز در این روش، 60 درصد حق بیمه یکسال خواهد بود.</span><br /></p><p style="background-image:none;background-position:initial;background-size:initial;background-repeat:initial;background-attachment:initial;background-origin:initial;background-clip:initial;list-style:none;outline:none;padding:0px;margin-bottom:0px;box-sizing:border-box;flex-wrap:wrap;border:none;color:#333333;font-family:iranyekan;font-size:14px;"><span style="background-image:none;background-position:initial;background-size:initial;background-repeat:initial;background-attachment:initial;background-origin:initial;background-clip:initial;list-style:none;outline:none;padding:0px;margin:0px;box-sizing:border-box;flex-wrap:wrap;border:none;color:inherit;">ب - بيمه نامه يكساله: به بيمه نامه هاي با مدت 12 ماه اطلاق مي شود که شایعترین نوع بیمه نامه در بازار می باشد.</span><br style="background-image:none;background-position:initial;background-size:initial;background-repeat:initial;background-attachment:initial;background-origin:initial;background-clip:initial;list-style:none;outline:none;padding:0px;margin:0px;box-sizing:border-box;flex-wrap:wrap;border:none;color:inherit;" /><span style="background-image:none;background-position:initial;background-size:initial;background-repeat:initial;background-attachment:initial;background-origin:initial;background-clip:initial;list-style:none;outline:none;padding:0px;margin:0px;box-sizing:border-box;flex-wrap:wrap;border:none;color:inherit;">ج &ndash; بيمه نامه بلند مدت: به بيمه نامه هاي با مدت بيش از يك سال اطلاق مي شود که گاهی به درخواست بیمه گذار و موافقت شرکت بیمه، انجام می شود و محاسبات مخصوص به خود در حسابداری شرکتهای بیمه دارد.</span><br style="background-image:none;background-position:initial;background-size:initial;background-repeat:initial;background-attachment:initial;background-origin:initial;background-clip:initial;list-style:none;outline:none;padding:0px;margin:0px;box-sizing:border-box;flex-wrap:wrap;border:none;color:inherit;" /><span style="background-image:none;background-position:initial;background-size:initial;background-repeat:initial;background-attachment:initial;background-origin:initial;background-clip:initial;list-style:none;outline:none;padding:0px;margin:0px;box-sizing:border-box;flex-wrap:wrap;border:none;color:inherit;">نویسنده: محمد آیتی گازار، مدیرمسئول آقای مشاور</span></p>